Новые правила займа для россиян!

Вступили в силу поправки в Гражданский кодекс о том, что займы между гражданами должны оформляться в виде договора, если они больше 10 тыс. рублей.

Можно ли игнорировать это правило, надо ли подписывать бумаги с родными и близкими и что должно быть в них указано?

Как было раньше

Новые нормы действуют с 1 июня. «При займе, превышающем 10 тыс. рублей, между гражданами теперь должен заключаться договор в письменной форме. Ранее такая норма действовала при сумме займа в 10 раз больше МРОТ», — говорится в сообщении Госдумы.
Есть два понятия МРОТ (минимального размера оплаты труда), и их не надо путать. Мы привыкли, что чаще всего МРОТ упоминают, когда речь идет о трудовых отношениях, и он составляет в России 11 тыс. 163 рубля. Но в гражданских правоотношениях все не так.
«В гражданских правоотношениях один МРОТ (не путать с МРОТ из трудового права) соответствует 100 рублям. Следовательно, до 1 июня, до вступления поправок в силу, договор займа надо было заключать в письменной форме, если сумма займа превышала 1 тыс. рублей», — пояснила адвокат, партнер юридической компании «Adlee» Оксана Майорова.
То есть подтверждать заем надо был письменно и раньше, когда сумма составляла больше 1 тыс. рублей. Сейчас, получается, этот порог поднят до 10 тыс. рублей. Можно сказать, что изменения увеличили сумму, которую теперь можно занимать без документов.

Что такое «договор займа между гражданами»?

Договор займа — это письменное соглашение, в котором стороны прописывают условия передачи денег. По словам старшего юриста компании «Приоритет», официального консультанта по трудовым спорам кадрового агентства ProPersonnel Андрея Фатеева, нововведения в Гражданском кодексе не усложнили процесс заключения договора займа. Он по-прежнему составляется в простой письменной форме (в том числе рукописной) и не требует нотариального заверения. Хотя при желании никто не запрещает заверить договор у нотариуса.
В договоре необходимо указать следующие обязательные данные: Ф.И.О., паспортные данные сторон договора, дату и место составления договора, сумму займа и срок возврата долга, сумму начисляемых процентов, ответственность сторон при неисполнении договора, условия и способы возврата долга, перечисляет адвокат Дмитрий Зацаринский. Можно подробно прописать, как будут возвращаться деньги — частями или сразу и способ погашения процентов, если они будут.
Передачу, равно как и возврат суммы займа рекомендуется подтверждать еще одной бумагой — распиской. При этом юристы рекомендуют не ограничиваться только распиской, обязательно заключать договор.

Зачем все это нужно?

Договор необходим, чтобы в будущем, если возникнут проблемы с возвратом долга, предъявить его в суде. Заемщики часто, полагаясь на порядочность заимодавца, верят на слово и не требуют подтверждения письменными документами передачу денежных средств. Юристы говорят, что зря. «В случае возникновения спорных ситуаций или судебных разбирательств в распоряжении суда будет неопровержимое письменное доказательство — договор, который имеет юридическую силу. В этом случае вероятность принятия правильного и справедливого решения по такому спору практически стопроцентная», — поясняет Андрей Фатеев. Такое доказательство позволяет взыскивать с должников-заемщиков даже очень крупные суммы. Дмитрий Зацарский приводит пример, когда по «двум мятым бумажкам», удалось взыскать 507 млн рублей. В случае, если должник не может выплатить долг, он отвечает своим имуществом.

Надо ли подписывать договор, если заем меньше 10 тыс. рублей?

Подняв планку до 10 тыс. рублей, законодатели как будто разрешают занимать меньшую сумму без всяких договоров. Формально — да, при меньшей сумме суды должны будут принимать свидетельские показания и другие доказательства. Но юристы все же советуют и при сумме займа меньше 10 тыс. рублей иметь договор или расписку. «Без этого доказать передачу денег сложнее. Кроме того, расписка или иное письменное доказательство, освобождает заимодавца от излишнего доказывания», — говорит Оксана Майорова. «Даже если речь идет о сумме больше 10 тыс. рублей, вернуть свои денежные средства без договора все-таки возможно через суд. Например, если докажете факт передачи денежных средств выписками о движении денежных средств по банковскому счет», — добавляет Дмитрий Зацарский.
Надо ли подписывать договор, если даешь в долг родственнику или близкому другу? Юристы, как один, советуют не отступать от установленных правил, даже если речь идет о близких людях. «Договор займа должен заключаться между гражданами при соблюдении всех положений закона, независимо от того, являются ли они друзьями или близкими родственниками. В случае если граждане берут деньги в долг или дают в долг близкому родственнику, другу, следует помнить о том, что передача денежных средств должна подтверждаться письменными документами, при этом свидетельские показания при передаче денег не учитываются. Степень родства или дружбы не влияет на обязательства по договору», — напоминает Оксана Майорова.
«Займодавцы стесняются оформлять договор займа в письменной форме, указывая на то, что деньги передаются близким родственникам или лучшим друзьям, но на практике многим приходится пожалеть позже об этом рискованном шаге, ведь в итоге они остаются и без денег, и без друзей», — констатирует Дмитрий Зацарский.

Что будет, если не заключить договор?

Наказания за это не предусмотрено. Просто вы осложните себе жизнь, так как ваша позиция при возможном разбирательстве станет очень шаткой. Кроме того, не лишним будет иметь договор для налоговых органов, особенно если речь идет о крупных суммах.