Банки заставят возвращать украденные мошенниками деньги
Банк России разработал новые меры по борьбе с кибермошенниками — они прописаны в законопроекте, по которому любой банк будет обязан возместить клиенту всю сумму перевода на подозрительные счета, внесенные в специальную базу Центробанка.
Тот факт, что введенный в заблуждение злоумышленниками клиент сам поручил совершить такую операцию, не станет оправданием для банка, рассказали в Центробанке.
«К сожалению, активность кибермошенников остается высокой, — говорит глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. — Мы действительно принимаем меры, и банки применяют меры, они разрабатывают достаточно продвинутые антифродовые системы, и тем не менее ущерб остается достаточно высоким. Хотя доля успешных атак и операций сокращается, но тем не менее нас это продолжает беспокоить, это в фокусе внимания. Методы социальной инженерии используются широко».
По словам Эльвиры Набиуллиной, новый законопроект не сможет решить всех проблем с мошенниками, но во многих случаях банки будут обязаны возместить клиенту деньги.
Это лучше, чем просто уповать на горький опыт и постепенное повышение финансовой грамотности россиян, сказала в беседе с aif.ru доктор экономических наук, профессор Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Нина Морозко.
«Это хорошая идея, и можно рассчитывать, что, когда законопроект утвердят, новый механизм поможет хотя бы части обманутых людей вернуть свои деньги. Главное, чтобы он заработал сразу во всех банках без исключения, даже небольших, иначе преступники быстро найдут лазейки», — отметила профессор Морозко.
При участии ЦБ подготовлен, внесен в Госдуму и принят в первом чтении законопроект «О внесении изменений в ФЗ „О национальной платежной системе“». Он устанавливает обязанность любого банка возмещать клиенту сумму перевода в том случае, если деньги ушли на подозрительный счет из специальной базы данных Банка России. Эта база получила название «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента».
Регулятор отслеживает известные случаи и попытки переводов денежных средств мошенникам, составляет «черный список» счетов, открытых мошенниками, и заносит их в эту базу. Банки будут обязаны сверяться с этим списком и отклонять платежные поручения в случае совпадения. Если банк по недосмотру все же выполнит перевод на мошеннический счет, то должен будет вернуть клиенту сумму хищения в течение 30 дней с момента получения от него заявления.
Законопроектом также предусмотрена обязанность банков на два дня приостанавливать переводы по самым подозрительным операциям. Зачастую человек осознает, что стал жертвой мошенников, только спустя какое-то время, когда отменить перевод и вернуть деньги уже невозможно. Благодаря двухдневному «периоду охлаждения» у пострадавшего появится время трезво оценить ситуацию и отменить перевод.
Кроме того, в законопроекте прописаны меры и против самих мошенников. По мере выявления незаконных действий банки станут отключать им каналы дистанционного обслуживания. Так преступникам будет сложнее спрятать похищенные деньги. Основанием для этого будет служить заявление пострадавшего.
«Мы рекомендуем гражданам сохранять бдительность и не сообщать личные и финансовые данные посторонним лицам, под каким бы предлогом или каким бы способом (телефонный звонок, сайт, электронное письмо) их ни пытались узнать. При возникновении любых сомнений относительно сохранности денег на вашем банковском счете самостоятельно позвоните в свой банк по номеру, указанному на его официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты», — посоветовали читателям aif.ru в пресс-службе ЦБ РФ.
Тот факт, что введенный в заблуждение злоумышленниками клиент сам поручил совершить такую операцию, не станет оправданием для банка, рассказали в Центробанке.
Что делать с мошенниками
Только 2022 году, согласно данным ЦБ, кибермошенники сумели выманить у клиентов банков астрономическую сумму — 14 миллиардов рублей. Сколько еще миллиардов потеряли те обманутые россияне, которые передали злоумышленникам деньги не банковским переводом, а другими способами, — государство не подсчитывает. Ясно одно: проблема приобрела общенациональный характер.«К сожалению, активность кибермошенников остается высокой, — говорит глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. — Мы действительно принимаем меры, и банки применяют меры, они разрабатывают достаточно продвинутые антифродовые системы, и тем не менее ущерб остается достаточно высоким. Хотя доля успешных атак и операций сокращается, но тем не менее нас это продолжает беспокоить, это в фокусе внимания. Методы социальной инженерии используются широко».
По словам Эльвиры Набиуллиной, новый законопроект не сможет решить всех проблем с мошенниками, но во многих случаях банки будут обязаны возместить клиенту деньги.
Это лучше, чем просто уповать на горький опыт и постепенное повышение финансовой грамотности россиян, сказала в беседе с aif.ru доктор экономических наук, профессор Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Нина Морозко.
«Это хорошая идея, и можно рассчитывать, что, когда законопроект утвердят, новый механизм поможет хотя бы части обманутых людей вернуть свои деньги. Главное, чтобы он заработал сразу во всех банках без исключения, даже небольших, иначе преступники быстро найдут лазейки», — отметила профессор Морозко.
Как будет работать возврат денег
Как разъяснили aif.ru в Центробанке, по действующим законам клиент банка вправе рассчитывать на возмещение денег только в том случае, если он не нарушил условия договора, то есть не передал злоумышленникам конфиденциальные банковские сведения — СМС-код или номер платежной карты. Но на практике, заполучив персональные данные в результате утечек, кибермошенники легко втираются в доверие к людям и провоцируют их добровольно раскрыть банковские сведения. В такой ситуации клиент банка своего права на возврат средств лишается. Поэтому Банк России предлагает усовершенствовать механизм противодействия преступникам.При участии ЦБ подготовлен, внесен в Госдуму и принят в первом чтении законопроект «О внесении изменений в ФЗ „О национальной платежной системе“». Он устанавливает обязанность любого банка возмещать клиенту сумму перевода в том случае, если деньги ушли на подозрительный счет из специальной базы данных Банка России. Эта база получила название «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента».
Регулятор отслеживает известные случаи и попытки переводов денежных средств мошенникам, составляет «черный список» счетов, открытых мошенниками, и заносит их в эту базу. Банки будут обязаны сверяться с этим списком и отклонять платежные поручения в случае совпадения. Если банк по недосмотру все же выполнит перевод на мошеннический счет, то должен будет вернуть клиенту сумму хищения в течение 30 дней с момента получения от него заявления.
Законопроектом также предусмотрена обязанность банков на два дня приостанавливать переводы по самым подозрительным операциям. Зачастую человек осознает, что стал жертвой мошенников, только спустя какое-то время, когда отменить перевод и вернуть деньги уже невозможно. Благодаря двухдневному «периоду охлаждения» у пострадавшего появится время трезво оценить ситуацию и отменить перевод.
Кроме того, в законопроекте прописаны меры и против самих мошенников. По мере выявления незаконных действий банки станут отключать им каналы дистанционного обслуживания. Так преступникам будет сложнее спрятать похищенные деньги. Основанием для этого будет служить заявление пострадавшего.
«Мы рекомендуем гражданам сохранять бдительность и не сообщать личные и финансовые данные посторонним лицам, под каким бы предлогом или каким бы способом (телефонный звонок, сайт, электронное письмо) их ни пытались узнать. При возникновении любых сомнений относительно сохранности денег на вашем банковском счете самостоятельно позвоните в свой банк по номеру, указанному на его официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты», — посоветовали читателям aif.ru в пресс-службе ЦБ РФ.
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.
