Операторы и банки поспорили — кто должен возмещать ущерб от мошенников

Вопрос кто должен возмещать ущерб от действий мошенников, вызвал дискуссию бизнеса. В рамках обсуждения второго антифрод-пакета ответственность делится: банки отвечают за средства на счетах, операторы — за «кошельки» мобильных


Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Операторы связи и финансовые организации не могут договориться — кто должен возмещать убытки их клиентам от действий мошенников, совершенных с помощью средств коммуникации. О продолжающейся дискуссии РБК рассказали три источника на рынке и телекоммуникаций и финансов. Последнее совещание по этой теме состоялось 6 августа: в нем приняли участие операторы связи МТС, «ВымпелКом» (бренд «Билайн»), «МегаФон», «Т2 РТК Холдинг» (бренд Т2), представители банковской сферы — ВТБ, Сбербанка, Газпромбанка и «Тбанка», а также представители Минцифры, рассказал РБК источник, участвующий в обсуждении.

Спор возник на фоне обсуждения так называемого второго антифрод-пакета — набора мер по борьбе с мошенничеством. Первый был принят в марте. В него вошло более 30 инициатив, в том числе: запрет на использование иностранных мессенджеров госслужащими и сотрудниками банков, обязательная маркировка звонков, блокировка спама и т.д.

В текущей версии второго антифрод-пакета предусмотрено, что возмещать средства, которые мошенники похитили в банковского счета, должны банки, а средства, украденные со счета мобильного телефона — операторы, следует из проекта документа (копия есть у РБК, ее подлинность подтвердил представитель АНО «Цифровая экономика»). Но, по словам источников РБК, такой подход не устраивает банки — они считают, что операторы связи должны возмещать средства, украденные с банковских счетов, если пропустили мошеннический звонок или несвоевременно передали банкам данные об абонентах. Операторы связи, в свою очередь настаивают, что пропуск такого звонка может быть следствием неправильной работы антифрод-системы, кроме того, банки сами создали финтех-сервисы для удобства людей, которыми теперь пользуются мошенники.

Как пояснил РБК представитель Минцифры, сейчас идут обсуждения этого вопроса, вырабатывается решение, которое учитывало бы позиции всех сторон. По его словам, банкам и операторам связи потребуется подключиться к единой госинформсистеме (ГИС) «Антифрод» для взаимодействия между собой и государством в рамках борьбы с мошенничеством. Сейчас проводится пилотный проект по такому взаимодействию, в его рамках прорабатывают вопросы автоматизации форматов предоставления данных о правонарушениях, подготовки предложений об архитектуре ГИС «Антифрод» и ее компонентов, определения сценариев по противодействию правонарушениям. Запуск ГИС «Антифрод» планируется к 1 марта 2026 года.

Что такое «Антифрод» и как он должен работать

В марте 2025-го Минцифры запустило пилотный проект по созданию единой ГИС «Антифрод». Создание платформы предусмотрено первым антифрод-пакетом. Во втором «пакете» есть ряд положений, которые вводят дополнительные меры для работы ГИС — обязательство операторов связи по информированию банков о мошеннических звонках, SMS и других признаках афер. Эта информация, согласно проекту, должна передаваться банкам через ГИС на основании коммерческого договора, и станет основой для оперативного взаимодействия в рамках новой платформы. Национальный совет финансового рынка (НСФР, некоммерческое партнерство; включает ВТБ, Совкомбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и еще несколько десятков финансовых организаций) ранее предлагал сделать такую передачу безвозмездной. Участниками пилота стали Минцифры, ФСБ, Росфинмониторинг, ФСТЭК, Генпрокуратура, МВД, Банк России, кредитные организации, операторы связи и другие организации.

Какие аргументы у банков

Оценки ущерба от телефонного мошенничества за 2024 год разнятся: «Сбербанк» называл цифру в 295 млрд руб., тогда как Банк России фиксировал 27,5 млрд руб., из которых 26,9 млрд руб. украдены у физических лиц. Операторы связи ежедневно блокируют миллиарды подозрительных звонков: только МТС за первое полугодие 2025 года заблокировала 1,5 млрд вызовов, что на 6% больше, чем годом ранее. Отдельные граждане подвергаются массовым атакам — рекордным стал случай с жителем Москвы, которому пытались дозвониться более 46 тыс. раз.

Одна из проблем, которая мешает эффективно защищать людей от мошенников ― недостаточная вовлеченность операторов связи в процесс обмена информации с заинтересованными сторонами, заявил РБК представитель Сбербанка. По его словам, информацию, которая необходима для защиты людей от мошенничества, операторы связи представляют за деньги, что «недопустимо в контексте безопасности и сохранности средств россиян». Сбербанк считает, что операторов связи нужно обязать безвозмездно и своевременно передавать в ГИС «Антифрод» информацию о факте и дате прекращения оказания услуг; дате и времени замены SIM-карты; факте включения или отключения услуги переадресации звонков; данных о смене устройства абонента (номер IMEI); выпуске дополнительных SIM-карт на имя гражданина.

По словам представителя банка, также необходимо ввести финансовую ответственность операторов перед гражданами за ущерб, причиненный неполучением или несвоевременным предоставлением этой информации. В случае же своевременного и полного предоставления этой информации операторами, ответственность целесообразно возлагать на банки, считает он.

Вовлечение операторов связи в проблему противодействия мошенничеству — верное решение, финансовый и телеком рынки вместе смогут сделать значительно больше, считает представитель «ТБанка». Набор данных, критерии определения мошенника и другие детали работы, по его словам, сейчас в активной фазе совместного обсуждения.

В ВТБ от комментариев отказались. В Газпромбанке на момент публикации не ответили за вопрос РБК.

Какие аргументы у операторов

Представитель «Т2 РТК Холдинг», говоря о платной передаче данных в ГИС «Антифрод», отметил, что «тут важно найти разумный баланс между данными, которые будут передаваться ГИС «Антифрод» бесплатно, и данными, которые предоставляются банкам по коммерческим договорам». Он пояснил, что это разные данные, и сейчас банки хотят, чтобы операторы передавали безвозмездно сведения, которые предоставляются на коммерческой основе. «Более того, эти данные у крупных банков уже есть, и передача их на безвозмездной основе не повлияет на эффективность борьбы с мошенничеством. Настаивая на бесплатности, банки в первую очередь заботятся о сокращении своих расходов», — уверен он.

При этом, по словам представителя компании, все существующие механизмы по выявлению мошенников «вероятностные, и пока нет гарантированных способов определить вызов как мошеннический». Кроме того, есть риск недоведения до клиента полезных вызовов, что является неисполнением прямой обязанности оператора связи.

Источник РБК на телеком-рынке говорит, что операторы не согласны с попытками банков переложить на них ответственность за безопасность банковских сервисов. По его словам, банки сами создали удобные для людей онлайн-сервисы (вроде снятия денег по QR-коду, мгновенных переводов и онлайн-кредитов), которые одновременно облегчили мошенникам доступ к счетам. Теперь же банки, по словам собеседника, хотят возложить вину за уязвимость этих сервисов на операторов связи. «Операторы готовы отвечать только за безопасность средств на лицевых счетах абонентов, где у операторов есть контроль и прямая обязанность по защите, предусмотренная законом», — считает собеседник РБК.

В «ВымпелКом», «МегаФон» и МТС отказались от комментариев.