«Возвращаю долг» и «Подарок» уже не работают: банки просто блокируют деньги

В последнее время выросло количество переводов на карты, заблокированных банками. Клиентов просят предоставить пояснения и документы, раскрывающие источник происхождения денежных средств.

Банки ссылаются на федеральный закон № 115 («О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма»), согласно которому обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех подозрительных операциях граждан и юридических лиц. Исключение составляют лишь безналичные расчеты на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей.
Источник «URA.RU» в одном из коммерческих банков сообщил, что количество заблокированных транзакций «растет буквально день ото дня»: «Если раньше на карандаш службы финансового мониторинга банков попадали только крупные переводы — например, в размере миллиона рублей, то теперь этот порог значительно снижен. Ежемесячно он корректируется: еще недавно фиксировались платежи на 300 тысяч рублей, теперь в регионах „под колпаком“ оказываются те граждане, которым ежемесячно на карту поступает 150-200 тысяч рублей». Собеседник агентства пояснил, что «это не означает автоматическую блокировку счетов и закрытие доступа к онлайн-банкингу»: «Просто данная категория клиентов оказывается в зоне особого внимания. При необходимости им поступит соответствующий запрос, и люди должны будут объяснить, откуда им пришли деньги».
Инсайдер указал на то, что российские банки автоматизируют процессы и внедряют «поиск по ключевым словам»: «Так, многие клиенты в сопроводительных сообщениях к платежу, за который не могут документально отчитаться, пишут „Прими подарок“ или „Возвращаю долг“. Это уже не работает — если есть задолженность, ее также необходимо документально доказать».
Экономический аналитик Артем Ермолаев в разговоре с «URA.RU» указал на то, что блокировка может случиться на разных этапах: «Например, когда человек только собирается перевести деньги, и система не дает ему это сделать. Это мягкий вариант. В ином случае средства могут быть зачислены, но объяснять их происхождение предстоит получателю. Это очень большая волокита с непонятным результатом». Он привел несколько примеров, когда люди на протяжении нескольких месяцев пытались получить от банка переведенные им средства.
Автор телеграмм-канала Economicsguru Тимур Нигматуллин рассказал «URA.RU», что блокировка счетов по 115-ФЗ стала «распространенной практикой среди крупных кредитных учреждений». «Существуют специальные методические рекомендации ЦБ РФ, согласно которым банкам рекомендуется обращать внимание на счета, с оборота которых платится менее 0,9% налогов и прочие подобные критерии. По моим оценкам, с практикой блокировки чаще всего сталкиваются владельцы счетов, по которым проходят операции связанные с обслуживанием счетов малого бизнеса. Зачастую банки в конечном итоге требуют выплатить комиссию в размере 15% от объема денежных средств за разморозку счета», — пояснил эксперт.
Он признал, что «четко прослеживается общая тенденция по принудительному обелению экономики по инициативе государства». «При этом процессе неизбежно будут пострадавшие. Масштабы „обеления“ можно оценить на основе следующих данных: за январь—август 2018 года реальные зарплаты в РФ выросли на 8,4%, а реальные доходы — на 1,7%. Очевидно, что в ряде сфер из-за давления государства, в том числе через банки, бизнес стал переходить на выплату „белых“ зарплат, сокращая „серые“. В сумме доходы населения почти не изменились», — отметил Нигматуллин.
Экономист, автор проекта All Economics Антон Шабанов заявил «URA.RU», что данный тренд будет только усиливаться: «Банки сейчас расширяют штаты служб финмониторинга, автоматизируют многие направления деятельности. Все пытаются выполнить поставленную государством задачу — сократить объем „серой“ денежной массы». По мнению гендиректора Института региональных проблем Дмитрия Журавлева, в конечном итоге эта борьба рискует обернуться серьезными побочными эффектами: «Ведь серые схемы используются россиянами как уход от налогов и административного идиотизма. Например, когда человеку надо оплатить услуги сиделки в больнице, и он переводит ей на карту 500 рублей, не заключая при этом договора». По словам Журавлева, есть риск, что мы «откатимся в 90-е годы»: «И тогда вновь для расчетов начнем возить чемоданы денег».
В Сбербанке «URA.RU» подтвердили, что такие меры приняты для исполнения требований законодательства: «Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России. Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл операции неясен». В других банках на момент публикации не ответили на запрос «URA.RU».