Как изменилась работа коллекторов с должниками в России?

Несколько лет назад коллекторы не сходили со страниц криминальной хроники – угрозы, избиения, поджоги, доведения должников до само­убийств…Какими «методами» они работали раньше и что происходит в этой сфере сейчас?

«С тебя шкуру снимут»

39-летняя жительница Челябинска заняла в МФО 5 тыс. руб. всего на две недели. За каждый день надо было платить по 2%. И когда это не удалось, жизнь превратилась в ад. Женщину стали кошмарить коллекторы, и та не выдержала: выпила уксус, чем подорвала своё здоровье, и через год умерла… До последнего она получала звонки с угрозами: «Долг у тебя 207 тыс. Мои отморозки с тебя шкуру снимут, и не только с тебя».
Другой челябинец – 45-летний сельский житель – задолжал миллион. Свой первый кредит он взял на покупку скотины, которую решил откормить на мясо. Но выручить нужную сумму не удалось, занимать пришлось снова. Семья погрязла в долгах, и после очередного разговора с коллектором мужчина надел на себя петлю.
Про эти трагедии нам рассказал юрист Вячеслав Курилин. Проект «Стоп! Коллектор», которым он руководит, работает под эгидой Общероссийского народного фронта в Челябинске. Но в офис Курилина обращаются люди со всей страны. Он помогает им уже 11 лет, история коллекторского произвола у него как на ладони.

Было «рэкет», стало «бизнес»

— Вячеслав Валерьевич, как слово «коллектор» стало синонимом слов «подонок» и «вымогатель»?
Вячеслав Курилин: В непростых экономических условиях многим трудно прожить без займов. А государство не сразу ввело законы, ограничивающие аппетиты ростовщических фирм и жёсткие методы, которые используют специалисты по возврату долгов. Когда 10–15 лет назад этот бизнес появился в России, было два типа коллекторов. Одни официально работали в юридических отделах банков и формально соблюдали приличия. Другие, которых чаще нанимали МФО, были готовы на всё. Я с ними много общался, и они не скрывали, что легально получают деньги за работу, которая раньше называлась «рэкет».
– Сколько платят за такой грязный «труд»?
– Зарплата коллектора складывается из комиссионных с возвращённых долгов, и у нас в Челябинской обл. составляет 50–70 тыс. руб. Но в недавние годы, когда этот бизнес был на подъёме, самые безжалост­ные зарабатывали по 100–150 тыс. Некоторые при этом просто придумывали долги, чтобы запугать свою жертву. Именно так было с клиенткой МФО, которая выпила уксус. Я позже пересчитал её долг по официальному договору. Оказалось, что набежавшие проценты на самом деле составляли всего 15 тыс. руб.
– И никто не мог помочь человеку, которого так запугали?
– Она обращалась в прокуратуру, в полицию. Но в ­2014–2016 гг., когда произошёл этот случай, правоохранительные органы кивали на то, что нет законодательства о коллекторской деятельности, и меры не принимали. Впоследствии по итогам разбирательства причин смерти этой женщины полицейские были наказаны, а коллекторы, которые довели её до попытки самоубийства, получили на троих 11,5 года лишения свободы.
Реальный срок получил и коллектор, виновный в самоубий­стве другого челябинца.

Не нужно бояться

– 1 января 2017 г. вступил в силу закон, наконец-то поставивший работу коллекторов в рамки. Что он изменил?
– Полиция теперь более внимательно относится к заявлениям об угрозах. Идут реальные разбирательства. Случаев избиения должников сейчас нет. А что касается психологического воздействия, коллекторам запрещено засыпать клиентов неограниченным количеством сообщений, общаться с ними по ночам, без разрешения звонить родственникам и коллегам по работе. Заниматься коллекторской деятельностью могут только агентства, внесённые в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Не все коллекторы эти правила соблюдают. По жалобам граждан они штрафуются. Суммы крупные: для агентств – до 500 тыс. руб., для их руководителей – до 200 тыс. руб.
– Законопослушным гражданам можно больше не бояться коллекторов?
– К их звонкам нужно относиться спокойно. Да, ты должен, тебе стыдно. Но самое страшное, что с тобой может случиться, – подадут в суд и пришлют судебных приставов. Но зато после суда будет точно ясен размер долга. А приставы имеют право удерживать не более 50% дохода должника. Можно провести реструктуризацию долга, можно воспользоваться законом о банкротстве.
Если вы не боитесь, то никакое телефонное давление, никакие СМС не сработают. Если видите, что коллекторы нарушают закон, запишите звонок на смартфон, скопируйте переписку и приложите её к заявлению в ФССП. По стране в 2020 г. в эту службу поступило 27,9 тыс. жалоб на коллекторов. По результатам их рассмотрения было наложено 2587 штрафов – в 5,5 раза больше, чем в 2017 г.
– А ваше личное общение с пострадавшими от «специалистов по долгам» что показывает?
– По вопросам, связанным с коллекторами, к нам раньше обращались до 10 человек в день, теперь – 1–2 в неделю. Правда, с 2020 г. количество жалоб снова стало расти. Я думаю, это связано с тем, что доходность коллекторского бизнеса падает и агентства усиливают давление на должников, чтобы сохранить свои доходы.
Есть истории, тянущиеся годами. Мы сейчас помогаем жительнице Тюмени, которая в 2008 г. поручилась по кредиту подруги на 100 тыс. руб. С самой заёмщицей коллекторы заключили соглашение: она вернула тело кредита и ничего не должна. А с её поручительницы требуют проценты в 600 тыс. руб. Звонят на её работу, рассказывают начальству, какой она ненадёжный человек. Звонят хозяйке квартиры, которую она снимает, убеждают разорвать арендный договор. Но всё это мошенничество, так как долга уже нет, что мы сейчас и доказываем через суд.

Сомнительная эффективность

– В июне в Ивановской области должник расстрелял коллекторов из ружья, одного убил и двоих ранил. Почему закон не защитил этого человека?
– Жёсткие методы по-преж­нему используют «специалисты», работающие неофициально и взыскивающие такие же неофициальные долги. По последним данным ЦБ РФ, в России 820 «чёрных кредиторов» – т. е. компаний, не являющихся ни банками, ни МФО, ни ломбардами и не имеющих права давать деньги в долг. И если заёмщик не возвращает деньги такой полукриминальной компании, он должен быть готов к чему угодно. Острые кон­фликты возникают и по поводу неформальных долгов, когда одни занимают другим в частном порядке.
– Коллекторам с 2019 г. запрещено взыскивать долги по ЖКУ. Но они всеми силами стараются вернуть это право, и коммунальщики их поддерживают. К чему это приведёт?
– Долги жильцов перед управляющими компаниями, вероятно, уменьшатся. Но одновременно вырастет задолженность граждан перед МФО. Ведь платежи за воду и электричество люди обычно задерживают в затруднительной финансовой ситуации. А репутация коллекторов такова, что люди предпочтут занять деньги под любые проценты, лишь бы с ними не связываться. Особенно высок риск, что так будут вести себя пенсионеры. Да, для УК – коллекторы более эффективный вариант, чем собственные юридические отделы, ведущие переговоры с жильцами. Но для общества такой способ решения долговой проблемы в ЖКХ неэффективен, так как снижает уровень защиты самых уязвимых граждан.