Может случиться с каждым: как микрофинансовые организации навешивают кредиты?

Коллекторы позвонили родителям жительницы Ленобласти. Сначала пожилые люди думали, что это мошенники. Но выяснилось, что коллекторы настоящие и кредит на имя их дочери действительно есть. Только взят он в другом городе и непонятно кем.

Фирма, которая сейчас требует деньги с Марины Вырыпаевой, называется ВебЗайм, находится в Новосибирске. Там Марина, уроженка Петербурга, никогда не была.

Скрин с сайта микрофинансовой организации «Вебзайм»
После странного звонка муж Марины решил проверить информацию — и пошел на сайт бюро кредитных историй. Раз в полгода каждый гражданин России может беслпатно запросить свою кредитную историю. Если у вас уже возникло желание проверить свою, то вот как это можно сделать:
Заходим на сайт Госуслуг. В папке «Сведения о бюро кредитных историй» делаем запрос.
Скрин сайта Госуслуг
В ответ через несколько часов или на следующий день придет список бюро, где хранятся ваши кредитные истории. Нужно проверить в каждом бюро свою кредитную историю. Вот какие данные были у Марины:

Фото предоставлено Мариной Вырыпаевой
Кто-то открыл кредит на имя Марины еще в мае. Более того: кредитов было 4. Три из них погасили моментально. Почему так? Если несколько версий. Первая — кредитный лимит организация увеличивает постепенно. Первый «транш» 15 тысяч рублей, дальше больше. Максимальный лимит — 30 тысяч.

Скрин с сайта микрофинансовой организации «Вебзайм
Версия вторая — так мошенники решили запутать правоохранительные органы. Напомню, что обращение в полицию не дало результата — правоохранительные органы не усмотрели состава преступления.

Юридическая оценка

Супруг Марины тогда начал свое собственное расследование. Нашел через соцсети других пострадавших, на которых также навесили кредиты, которые они никогда не брали. Узнал, что нужно подать жалобу в Центробанк. Вот какой последовал ответ:

Скрин ответа Центробанка на запрос Марины Вырыпаевой
Для тех, кто не понял: Центробанк сделал запрос в микрофинансовую организацию, которая выдала кредит „Марине“. Те заявили, что женщина взяла деньги посредством простой электронной подписи и указали номер телефона. Но есть одно но! Телефон не принадлежит Марине. Вот что говорят юристы об этой ситуации:

Комментирует Алейсей Койтов, член экспертного совета по регулированию потребительского рынка и защите прав потребителей комитета по экономической политике Государственной думы.
— Мошенники придумали новую схему. Я такого раньше не встречал. Мошенники оформили 4 договора, три из которых закрыли в тот же день. То есть надлежаще просрочили. И у любого стороннего наблюдателя возникает вопрос: а зачем мошенникам три договора оплачивать? Вызывает подозрение в отношении потерпевшей.
Это, по мнению юристов, и послужило причиной для отказала правоохранителей в возбуждении уголовного дела. Также „неаккуратно“ проверили информацию и в Центробанке, не обратив внимания на то, что все кредитные договоры были открыты одним днем.
— Здесь могут быть мошенники и просто, которые пришли в МФО, укзавшие телефон, на которые потом приходят смс-ки, которые являются аналогом простой электронной подписи, также могут быть задействованы и сами сотрудники МФО.

Звонок в компанию микрозаймов

В саму микрофинансовую организацию ни Марина, ни ее муж звонить не стали, чтобы не связывать себя с этой организацией никаким образом. Но мы позвонили. Через несколько минут ожидания, перевели на Сергея, который представился сотрудником горячей линии. Разговор с ним просто поражает. Вот краткие выдержки:
— Сергей: Мы онлайн компания, нам не нужно видеться с человеком. Работаем по всей России.
— Журналист Лентв24: Но телефон, который указан в договоре не является телефоном этой женщины.
— Сергей: Можно любой указать номер.
— Журналист Лентв24: Подождите? Можно любой указать номер? И получить деньги?
— Сергей: Даже если он не принадлежит клиенту.
— Журналист Лентв24: А куда перечисляются деньги?
— Сергей: На любую карту, которую указал человек.
— Журналист Лентв24: То есть я ввожу паспортные данные, временные карту и номер телефона и вы мне переводите деньги?
— Сергей: Да.
— Журналист Лентв24: А потом человек, чьи паспортные данные указаны, вам должен?
— Сергей: Получается, что да. Да, это мошенничество. Но нужно паспортные данные держать при себе.
— Журналист Лентв24: То есть вы признаете, что вы причастны к мошенничеству.
— Сергей: Мы нет. <<...>> На момент оформления заявки мы же не знаем, что это чужие люди.
— Журналист Лентв24: Проверки нет никакой?
— Сергей: Система анализирует.
— Журналист Лентв24: Что анализурует? Что за система, как она работает
— Сергей: Для чего вам это?
— Журналист Лентв24: Мы снимаем сюжет про то, как можно попасть на деньги.
— Сергей: Обычная программа анализирующая.
<<...>>
— Журналист Лентв24: Какая выгода вам выдавать так просто деньги?
— Сергей: Мы выдаем их тем, кому они нужны
— Журналист Лентв24: По чужим паспортным данным?
<<...>>
— Журналист Лентв24: Вы же понимаете, что это слишком просто и способствует мошенничеству.
— Сергей: Ну вот поэтому мошенники и оформляют микрозаймы. Знают, что это слишком просто. На то они и микрозаймы, в банке ведь сложнее получить кредит.
— Журналист Лентв24: То есть ваша компания спокойно выдает деньги мошенникам?
— Сергей: Но компания на момент выдачи не знает, мошенник это или нет.
Сергей отметил, что для получения кредита не нужен даже скан паспорта, просто паспортные данные, которые „нужно держать при себе“. А теперь вспомните, сколько раз вы подписывали документы и различные договоры, будь то банки или простые медицинские организации, образовательные услуги ребенка и т.д. У кого чисто теоретически могут быть ваши паспортные данные? Этого достаточно, чтобы на вас взяли кредит!

Что сейчас?

Сейчас Марина с мужем готовится подать заявление в прокуратуру, чтобы полиция все-таки возбудила уголовное дело и начала производство.

Важно: такая ситуация не грозит блокировкой счетов, тк судебные приставы начинают свою работу только после решения суда о взыскании долга. В отличии от банков такие организации в суд не подают и о задолженности вы узнаете лишь от назойливых коллекторов. Юристы советуют не идти не поводу и ни в коем случае не платить вымышленные долги. Наоборот стоит самим обратиться в суд — ведь ни денег ни договора займа нет. Не лишним будет и обращение в бюро кредитных договоров, чтобы оспорить эту историю. Сейчас она лежит на Марине черным пятном — женщина не может получить ссуду на улучшение жилищных условий, о которой так мечтала.
Юристы подчеркивают: Есть только один способ, чтобы с вами такая ситуация не случилась, — уйти жить в лес и отказаться от взаимодействия с обществом. Шутка. К сожалению, такая история может произойти с каждым.